Leasing kan være smart

Mer vanlig med leasing

Privat leasing blir mer og mer vanlig i Norge, men hvordan fungerer det?

Det er ingen som helst tvil om at vi nordmenn er meget glade i å shoppe, og kanskje spesielt glade er vi i å shoppe bil! Spesielt er lysten stor til å kjøpe seg splitter nye biler, men som vi vet: dette er ingen billig sak i Norge i dag! Nye biler som holder god kvalitet koster ofte skjorta, og det er ikke uvanlig at man havner på alt fra 300.000 kroner til 1 million kroner. Sistnevne er jo i en meget høy standard, men det hindrer oss ikke i å ha lyst på dem for det!

Når man skal kjøpe seg en bil har man tre valg: det ene er tradisjonell finansiering gjennom egenkapital og lån fra banken – noe som er den aller vanligste løsningen i dag. Den andre metoden er naturligvis å cashe bilen ut kontant, men dette er det de færreste som har mulighet til å gjøre og noe som ofte tilfaller de som har en meget solid inntekt og som har muligheten til å legge av slike beløp.

Den siste muligheten er altså leasing og dette er noe som blir mer og mer vanlig blant privatpersoner i Norge i dag. I denne artikkelen skal vi se nærmere på dette fenomenet og hvordan det fungerer. Hva er fordelene med denne formen for bilkjøp, og hvordan foregår det egentlig?

Hva er egentlig leasing?

Mange mener at leasing er en slags leieavtale hvor du leier en bil hos bilforhandleren, men dette er altså ikke helt riktig. En leasingavtale innebærer at du inngår en avtale om en bil over en bestemt periode. I denne perioden er bilen din og det betyr kort og godt at du har ansvaret for den. Det betyr at du har ansvaret for at bilen holdes i stand slik en bil skal og bør, og det inkluderer servicer, vedlikehold samt at du dekker alle andre utgifter som forsikringer, årsavgifter og så videre.

Enkelt forklart så er det mer korrekt å si at leasing er en form for finansiering som er en ting midt i mellom finansiering med lån og leie. Utleieren av bilen kan være en finansinstitusjon, et forsikringsselskap eller en bank. Det er altså utleieren som her eiendomsretten til selve bilen, men det er du som har bruksrett.

Hvordan foregår en leasingavtale?

Kjøpe ny bil

Det er ingen tvil: det er morsomt å shoppe bil!

En leasingavtale er egentlig ikke så komplisert men den kan kanskje synes det hvis man ikke har innsikt i temaet. Det foregår, enkelt forklart på denne måten: La oss tenke oss at du har lyst til å kjøpe en bil du bestandig har drømt, kanskje en litt kostbar BMW eller noe slikt. Da er saken enkel og du stikker da innom din nærmeste forhandler av dette bilmerket, åpner døren og spaserer litt rundt i lokalet for å finne en bil som du kunne tenke deg. Du får tak i en selger og dere vil kanskje prate litt omkring pris på bilen, ekstrautstyr og annet. Du kan også bringe opp i samtalen at du egentlig ønsker å lease og du vil da få til svar at det naturligvis ikke er noe problem. Dere blir enige om en totalpris (inkludert hvor mye bilforhandleren skal kjøpe tilbake bilen for) og så vil selgeren høre med deg hvor stort innskudd du vil gjøre.

Et innskudd er noe som kan sammenlignes med den egenkapitalen du kan stille til rådighet når du skal ordne deg et tradisjonelt billån, og dette er noe som bilforhandlerne ofte krever når man skal privatlease. Innskuddet sørger for at du får en lavere månedlig kostnad og kan derfor være veldig greit. Innskuddet har du naturligvis muligheten til å skaffe deg gjennom et lån, og da kan en løsning som den Lånemäklaren tilbyr være grei.

Det som skjer nå er egentlig litt interessant og vi kan for så vidt holde oss til BMW. I praksis vil finansinstitusjonen BMW Financial Services kjøpe den aktuelle bilen av bilforhandleren før de ‘leie’ den ut til deg i den avtale periode. Som sagt har du bruksrett på bilen i denne perioden, men du vil samtidig også ha en plikt for å vedlikeholde den slik at den er i tilfredsstillende stand når den leveres tilbake. Du vil for eksempel i vognkortet se at det er BMW Financial Services som er eier av bilen. Når leasingperioden er over vil BMW Financial Services selge bilen tilbake til bilforhandler, som i sin tur igjen vil selge bilen ut på markedet igjen.

Dette er nokså enkelt forklart, men gir en god illustrasjon av hva leasing er for noe.

Så, hva er fordelen?

Det er flere fordeler med det å lease en bil, og en av de helt åpenbare er at man er sikret en helt ny bil som har det beste av sikkerhetsutstyr som måtte finnes på markedet. Dette er det mange som er opptatt av og hvis man bytter bil hvert tredje eller fjerde år er det åpenbart at leasing vil kunne lønne seg fremfor å finansiere på den vanlige måten.

Lease eller kjøpe

Det er klare fordeler ved å lease, men også ulemper.

Noe annet som er veldig greit med leasing er det faktum at man ikke binder opp noe kapital, og dette skal man ikke feie under en stol. Det vil med andre ord ikke dukke opp noe billån på selvangivelsen din og det er enkelt og greit fordi leasingavtalen er ordnet som en slags leiekontrakt. Du får altså en stor forutsigbarhet over dine månedlige kostnader samt at du slipper å ta opp et lån for å kjøpe bilen – med andre ord langt mindre arbeid.

Privatleasing, slik som vi har skissert det her passer aller best for deg som foretrekker å kjøre mye og som vet at du kommer til å skifte bil hver 3-4 år. Hvis du ikke har kapitalen som trenges for å kjøpe en ny bil, og det er dét du vil ha, så vil absolutt leasing være et alternativ som du burde vurdere.

Du kan lese mer inngående om leasing her og hvordan den kan lønne seg.

Finnes det ulemper?

Det finnes ulemper med alt her i livet, og det gjelder naturligvis også for leasing. Det kan være dyrt å lease men det kommer litt an på, og dette gjelder spesielt hvis for eksempel ditt bilbehov skulle endre seg i løpet av leasingperioden. Skulle du for eksempel få barn og behov for en større eller annerledes bil, en ny jobb eller noe slikt, så skal du være klar over at det kan komme til å koste en god del hvis du ønsker å avslutte leasingkontrakten før den er over.

Man skal også være klar over at det kan oppstå tvister når bilen leveres tilbake og da går det i bunn og grunn på hvordan tilstanden til bilen er. Det er derfor essensielt at du tar godt vare på bilen, vedlikeholder den, overholder serviceintervaller og holder den ren og pen. Det kan også være greit å ta en test på NAF før du leverer den inn. Når du inngår en kontrakt kan det også være smart at det benyttes en uhildet instans for å taksere bilen når den skal leveres tilbake.

Tips til kjøp av bil

Det kribler godt i magen når man drar innom bilforretningen med det målet for øyet at man skal hente ut en ny bil, ikke sant? Jo, det er nok utvilsomt slik mange føler det, og vi skal i denne artikkelen se litt nærmere på hva du bør tenke på når du går til anskaffelse av ny doning på gården!

Tips til kjøp av bil

Det er mange ting å tenke på når du skal kjøpe deg bil.

som man må ta hensyn til når det gjelder innkjøp av bil, og som sagt skal vi ta en nærmere kikk på dette. Vi snakker om hvor lenge man skal beholde bilen, vi snakker finansiering, vi snakker om vedlikehold og mange flere ting.

Finansiering først

Før man skal ut på bilshopping må man naturligvis vite hva man har å rutte med, så det er ingen grunn til å stikke til Ferrari-butikken hvis du ikke har et budsjett til noe slikt, for å si det sånn. Du har jo selvsagt en rekke forskjellige valgmuligheter når det kommer til finansiering, og mens noen er trofaste mot sin faste bank velger andre å sondere markedet for å se hvor de kan finne et billig billån. Hva du velger å gjøre er jo naturligvis opp til deg, men vi mener bestemt at du ikke for gitt skal sokne til den faste banken din. Alle banker er glade i nye kunder og det kan derfor godt hende at du kan skaffe deg en bedre avtale i en annen bank. Ved å bruke en meglertjeneste sparer du deg for mesteparten av arbeidet i tillegg, og det koster uansett ingenting å sjekke.

Det viktigste er i alle fall at du finner en løsning som fungerer for deg, og da må du nesten bestemme deg for hva du skal gjøre.

Hvor lenge skal du ha nybilen?

I Norge er vi blant de aller beste i verden når det kommer til garanti på bil, og garantiperioden i Norge er i dag på 5 år for alle bilprodusenter. Dette betyr at veldig mange eksperter anbefaler nybileiere å holde på bilen i fem år eller til man har kjørt 1000.000 km – som også ofte fungerer som en garantigrense. Et hederlig unntak blant bilprodusentene er faktisk Kia, som med sine sju års garanti er helt i toppen og lederen i markedet.

Man snakker jo ofte om verditap når det gjelder kjøp av bil, og ved nybilkjøp mister bilen mest verdi i løpet av de to første årene av levetiden. Hvis man skal selge lønner det seg derfor å vente i minst tre år, men faktisk er det mange som hevder at du sitter igjen med mest penger hvis bilen er så mye som sju år gammel.

Vedlikehold av bil

Enkelt vedlikehold av bilen kan spare deg mye penger senere.

Vedlikehold er ekstremt viktig

Mens garantitiden løper er det slik at om det skulle oppstå noen problemer så er det leverandøren som er ansvarlig. Slike feil og problemer vet man jo av erfaring at kan være utrolig kostbare og det passer som kjent aldri godt når det kommer til vår personlige økonomi. Under garantitiden er jo fordelen naturligvis at bilholdet er så godt som fritt for bekymringer, og man slipper å tenke på hvor mye noe vil koste hvis det er et eller annet som ryker.

Imidlertid er det allikevel veldig smart for deg som bileier å passe på å vedlikeholde bilen din på generell basis også underveis i garantiperioden. Det er helt enkle ting som skal til, og en av disse er for eksempel å vaske bilen din på jevnlig basis og å for all del passe på å unngå bulker når du skal parkere bilen din. De aller fleste klarer å spasere noen meter ekstra når man skal handle mat, i stedet for å kline bilen rett utenfor inngangpartiet hvor sannsynligheten for skader på bilen er mye større.

Får du en bulk er det da bare å få den rettet ut. Vask bilen sin så ofte som du kan og poler den minst et par ganger i året. En understellsbehandling for å motvirke rustskader er også smart.

Planlegging og vedlikehold er sentralt

Det er en god grunn til at ekspertene er så ‘hissige’ på at du skal ta vare på bilen din og årsaken er enkel: du får den aller største kostnaden i ditt bilhold når du skal selge den, for husk at nybilene taper seg stort i verdi. Har du en bil som kan karakteriseres som attraktiv vil du tiltrekke deg flere potensielle kjøpere – og derfor skal du ta godt vare på den!

Det er også viktig å planlegge godt før du går til innkjøp av bilen, for her legges også mye av grunnlaget. Hva er det vi tenker på her? Jo, når du bestiller bilen skal du tenkte nøye over hvilken farge bilen skal ha både på interiøret og utenpå. Det er lurt å velge en farge som er nøytral og som de aller fleste kan like. Mange velger grått, hvitt eller svart når de skal ta beslutningen om farge, så noe i denne gaten er nok ikke uklokt.

Man har jo også ekstrautstyr å tenke på og også her må man gjøre noen viktige valg. Hvis man dropper det meste av ekstrautstyr så vil man kunne oppleve at bilen blir vanskelig å selge. Blir bilen vanskelig å selge vil det også bli vanskelig å få den prisen som du ønsker. På den andre siden, velger du for mye utstyr vil du ofte oppleve at du ikke får tilbake de pengene du la i det. Det kan lønne seg å gå for de prisgunstige og gode utstyrspakkene man ofte kan få tak i – noe man ofte ser reklameres for på TV.

Når det gjelder bilmodellen du har lyst til å kjøpe så er det lurt å se litt på hva som selges i Norge i dag, og da kan et tips være å holde seg til ett av de merkene som ligger på topp 10 innenfor de forskjellige segmentene (SUV, sedan, stasjonsvogn etc.). Her finner du en oversikt over de 20 mest solgte bilene i 2016 i Norge.

Det er heller ingen automatikk i at det er den rimeligste bilen å kjøpe som gir det billigste bilholdet over tid! Det er den totalt prisen av ditt bilhold som gjelder og ikke det du sparer der og da, og i det legger man at et valg man tar i starten fort kan bli dyrere når bilen skal selges. Velger du å ikke få xenon-lys installert når bilen kjøpes kan dette føre til at bilen blir mer uinteressant når den senere skal selges – og da enkelt og greit som en årsak til at de lysene ikke er på bilen. Da kan du fort tape 10.000 kroner ved å velge å spare 5.000 kroner i starten.

Ekstrautstyret er viktig!

Ekstrautstyr på bil

Ekstrautstyr er viktig – ikke spar penger på frontlyktene!


Vi har allerede snakket om viktigheten av å ha ekstrautstyr på nybilen du kjøper og som sagt kan dette være essensielt i det øyeblikket du skal selge den igjen. Det som da kan være smart er å forhandle om dette utstyret når prisen skal avtales. Det kan ofte være vanskelig å få bilen betydelig billigere, men det er som regel gode muligheter til å prute om ekstrautstyret. Du kan be om å få slikt utstyr inkludert i kjøpet eller å få det til en ‘røverpris’.

Dette kan for eksempel være ting som takfeste og skiboks, vinterhjul eller hengerfeste og slike ting. En salgstest før du skal selge bilen kan også være smart å ta ettersom du ta får tilstanden til kjøretøyet dokumenter på et papir. En lik test kan du ta hos NAF – og den finner du mer informasjon om her.

Under finner du en suveren film om hvordan man skal rengjøre bilen innvending, slik den var da man kjøpte den!

CFD Handel: gambling eller kald beregning?

Raske penger er noe som frister de aller fleste av oss, men er det egentlig en realistisk tankegang å ha? Tja, det er vel ikke noe ja eller nei svar på akkurat dette, men alle kan jo selvfølgelig ha flaks fra tid til annen og skyte gullfuglen.

Èn ting er i alle fall sikkert: det er ingenting som kommer gratis og alle annonser hvor du ser at du ‘kan tjene 8000 dollar dagen’ kan du elegant styre unna. Med mindre du er finansmann med nese for investeringer er slike beløp uhyre sjeldne å oppnå. Når dét er sagt: finans er et spennende fagfelt og som alle vet er det jo der de store pengene ligger, og vi skal i denne artikkelen snakke litt om det som går under navnet cfd handel.

CFD handel på nett

CFD handel kan gi store inntekter, men også store tap – risikoen er stor.

Hva betyr CFD?

CFD står for Contracts For Difference og er uten tvil en risikabel måte å plassere sine penger på, men i rettferdighetens navn skal det sies risikoen at denne formen for investeringer kan justeres til å bli nokså lav. Poenget med denne investeringsformen er at man med lave beløp kan tjene store penger, men da er også risikoen stor og man skal vite hva man gjør.

Kort fortalt kan man for eksempel gjøre aksjehandel på denne måten men det som skiller denne formen fra tradisjonell aksjehandel er at man ikke eier aksjen man ‘handler’. Det du egentlig gjør er å spekulere i om aksjen vil stige eller synke, og du kan tjene på begge utfallene – og derfor sammenlignes dette ofte med en form for gambling ettersom man i praksis ikke eier noe verdier for den investeringen man gjør.

I tillegg så gearer man handelen, og det betyr at du kan sette en gearing på for eksempel 100x på en handel for 1000 kroner. Det betyr at verdien på handelen din er på 100.000 kroner og at bevegelsene i aksjen dermed vil bli store. Du kan for eksempel på noen få minutter få en avkastning på 25% uten noe videre problem, men dette kan også slå feil vei. Dine 1000 kroner vil dermed kunne forsvinne nokså raskt!

Det er her den enorme risikoen ligger og hvis du ikke vet hva du gjør er det fort gjort å svi av mye penger og spesielt hvis du driver med høy gearing.

Du trenger heller ingen formell kompetanse for å gjøre dette og det finnes mange portaler som tilbyr denne formen for trading, og du finner eksempler på dette på den siden vi linket til lenger oppe i artikkelen.

Aksjer, valuta, opsjoner og mer

Man kan handle både med aksjer, valuta, opsjoner, råvarer og mer til når man holder på med cfd handel og hvis man har litt peiling på de forskjellige markedene er det ingen tvil om at dette er interessant. Følger man med på nyhetene og da særlig innen finans er det utvilsomt muligheter for å gjøre seg gode penger.

Det eneste vi kan si er at det er ekstremt viktig at man utviser stor forsiktighet og at man prøver seg frem med små beløp og lav gearing i starten. Husk at en avkastning på 5-10% over kort tid er meget bra, og en av de største farene med CFD handel er at man rett og slett blir for grådig. Det er som sagt mulig å tjene store beløp i løpet av kort tid men da skal man treffe godt og være sikker på hvordan markedet vil utvikle seg.

Valuta er spennende – men risikabelt

Valutahandel er utvilsomt den mest spennende men samtidig mest risikable måten å trade på. Valutaer svinger mye fra dag til dag og gjerne med store variasjoner. Det betyr at det som så ut som en pen gevinst vil kunne snu til et stygt tap i løpet av kort tid. I den siste tiden har for eksempel dollaren og pundet svingt ekstremt mye. Vet du hvorfor? Jo, på grunn av Donald Trumps handlinger og uttalelser og Storbritannias Brexit.

Slike ting må man ha styring på for når det gjelder for eksempel valuta vil en skjev uttalelse fra en statsminister i et hvilket som helst land kunne føre til store svingninger i kursen, og dermed kan man være solgt, eventuelt berget.

De som driver med dette på profesjonell basis holder hele tiden øye med hva som skjer ute i verden, og det fungerer faktisk slik som det berømte sitatet fra Wall Street sier: money never sleeps.

Når et marked er stengt i en del av verden er det alltid et annet som er åpent. Hvis du legger deg om kvelden med en åpen posisjon kan du risikere at ståa på denne posisjonen er helt annerledes når du står opp. Det er dessuten sjelden man har en posisjon i lengre tid enn maks noen dager innenfor cfd handelen.

Spesialisering er smart

Hvis man for eksempel holder på med valuta er det smart å spesialisere seg innenfor ett valutapar, og da for eksempel dollar/pund. De aller fleste eksperter gjør dette og de lærer seg hva som beveger kursene, tolker signaler, historikk og mye mer. Det er svært sjeldent man ser investorer som vingler mellom flere forskjellige valutapar, og som nybegynner vil man fort kunne brenne seg på dette.

For nordmenn kan kanskje oljeprisen være noe å spekulere i. Vil den stige i fremtiden, synke tilbake eller ligge og svinge der hvor den er nå? Da gjelder det å følge med på hva OPEC sier og når USA avslører hvor store oljereserver de har på lager. Hvis OPEC sier at de skal skru igjen kranene vil dette være et tegn på at oljeprisen skal opp. Hvis de sier at de skal produsere mer vil oljeprisen typisk falle. Hvis lagrene i USA har blitt større vil prisen som regel få et fall, mens den vil stige hvis det motsatte er tilfellet.

Slike ting må man lære seg å lese og med tid og stunder vil man forstå dette mye bedre. Inntil da er det som sagt smart å bruke små beløp og øve opp kompetansen sin.

Hvis du ønsker å lære mer om dette så kan du som sagt stikke innom CFD Handel eller ta en titt innom Wikipedia for en rask forklaring.

Studentøkonomien

Det er mange utfordringer for den som er student og det å forlate hjemmets trygge havn kan virke skremmende for noen enhver. Når det er sagt: et spennende liv er i vente for deg og nå er det på tide å stå på egne bein!

Å være student kan være en tøff øvelse rent økonomisk og vi skal i dette innlegget gi deg noen gode tips og råd som du kan dra nytte av.

Kan være trangt!

Det skrives opp og i mente når det kommer til de økonomiske utfordringene ved det å være student, og det er ingen tvil: det kan være nokså trange vilkår, og det er en kjensgjerning at man har nokså lite å rutte med.

Fattig student

Livet som fattig student kan være utfordrende!

Det kan oppleves som vanskelig å måtte flytte hjemmefra og med ett være i stand til å dekke alle utgiftene som kommer med studielånet. Det er faktisk slik at de aller fleste skaffer seg en jobb ved siden av studiene hvor de kan tjene seg litt ekstra penger. Balanseringen av studier og arbeid kan være vanskelig, men én ting må man huske på: arbeid ved siden av studiene kan gi deg en lettere vei inn i arbeidsmarkedet når du er ferdig studert.

Vær oppmerksom

Det er ekstremt viktig at du holder god kontroll på de daglige utgiftene dine og det er essensielt at du ikke havner bakpå rent økonomisk. Gjør du dét vil det være vanskelig å rette opp, men dette kan unngås med god kontroll på pengeflyten.

Få kontroll over hvilke utgifter som venter på deg og her er det viktig å være realistisk.
* Hva koster det pr. måned hybel/leilighet?
* Husk på forsikringen ettersom du ikke lenger er dekket av dine foreldres forsikring
* Hva med frisør, klær, personlig pleie, mat, trening, transport, TV, mobilregning, streaming osv.

Lag deg et budsjett hvor du får en oversikt over hva alt dette koster, og hvis dette ikke kan forsvares av studielånet er det bare én ting å gjøre: skaff deg en jobb!

Mikrosparing er smart!

Har du noen gang hørt om mikrosparing? Dette er et forholdvis nytt fenomen som gjør det enkelt for deg å spare penger hvis du ikke klarer det på annen måte.

Dette fenomenet liker vi såpass godt at vi rett og slett er nødt til å skrive en liten snutt om det, slik at du vet om det og kan sette i gang med dette selv!

Mikrosparing

Spar penger med Mikrosparing hver gang du bruker kortet ditt!

Hva er mikrosparing?

Mikrosparing er en meget smart måte å spare på og det er så enkelt som det kan få blitt. Du vet jo at det er mye enklere å bruke penger enn å spare penger, og det er jo heller ingen tvil om at kortet kan gå varmt fra tid til annen. Dette har du muligheten til å utnytte og måten bankene har gjort dette på er rett og slett genialt.

Du sparer helt automatisk og du trenger bare å sette opp hvor mye du skal spare inne på nettbanken din. Kort fortalt: hver gang du drar kortet vil et lite tilleggsbeløp legges til en sparekonto! Du kan selv velge hvor mye du vil spare og før du vet ordet av det har du lagt penger til side til forbruk i ferien din!

Denne spareformen blir mer og mer brukt og for de som ikke er så gode til å spare er dette rett og slett helt genialt! Undertegnede skal i alle fall sette seg opp en slik måte å spare på for det er ikke tvil om at dette er meget effektivt. Det er naturligvis helt gratis og som sagt så bestemmer du selv hvor mye som skal spares når du bruker kortet ditt. Tenk om du setter av 40-50 kroner, noe som kanskje er litt mye for noen, hvor store beløp dette ville blitt ganske fort! Vi vet jo at vi bruker kort ekstremt mye, og det er ingen tvil om at dette ville gitt resultater meget kjapt!

Sjekk ut denne videoen fra Sparebank 1 som forklarer mikrosparing raskt og enkelt: